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/사진=임종철


2차 베이비부머 세대 은퇴가 본격적으로 시작되며 노후 현금흐름을 안정적으로 제공하는 인출기형 금융상품 출시가 잇따른다.
12일 금융투자업계에 따르면 키움투자자산운용은 이달 말 키움ELB플러스펀드 2호를 출시할 예정이다. 지난 3월 선보인 키움 ELB플러스펀드 1호의 후속 상품이다.
키움ELB플러스펀드 1호는 지난 3월24일부터 27일까지 투자자를 모집해 3년 만기 구조로 설정됐다. 투자적격 등급인 AA- 이상 3년물 ELB(주가연계파생결합사채) 등 원리금지급형 자산에 약 70%를 투자해 안정적인 이자 수익을 확보하고 나머지 30%는 공모주와 구조적, 경기순환적 성장이 기대되는 ETF(상장지수펀드) 관련 내용 릴플레이선택 , 주식 등에 배분해 초과수익을 꾀하는 구조다. 이번에 선보일 2호펀드도 1호와 유사한 구조를 가지고 있다.
키움ELB플러스펀드 1호는 1964년부터 1973년 사이에 태어난 2차 베이비부머 세대가 법정 정년 60세에 진입하기 시작하며 향후 10년간 950만명 가량이 은퇴 연령대에 들어서는 점을 고려해 시험비행 성격으로 출시됐다. 이에 설 관련 내용 한국릴플레이 정액은 33억원으로 크지 않았지만 성과는 은퇴자들이 일반적으로 선택하는 기존 상품 대비 앞서는 모습을 보였다. 지난 4일 기준 연환산 수익률은 7.62%를 기록했다.
퇴직연금 상품은 크게 원리금보장형과 실적배당형으로 나뉜다. 원리금보장형 상품은 은행 정기예금, ELB, 보험사가 취급하는 GIC(확정이율형보험) 등이 대표적이다. 안정성은 관련 내용 원본형바다이야기 높지만 원리금이 보장되는만큼 수익률은 제한적이다. 이날 은행연합회에 따르면 1년 만기 정기예금 금리는 1.9%~3.0% 수준이다. 시중은행이 판매하는 ELB와 GIC 금리도 대체로 2% 중반에서 3% 사이에 형성돼 있다. 현재 소비자물가 상승률이 2%대인 점을 감안하면 실질 수익은 크지 않다.
실적배당형 상품 중 하나인 인컴형 펀드는 채권 관련 내용 릴플레이손오공 ·리츠(부동산투자회사), 고배당주 등 비교적 안정적인 자산에 투자해 주기적으로 이자나 배당을 지급한다는 점이 장점이다. 변동성이 낮고 운용 기간 중 꾸준한 현금흐름을 기대할 수 있지만 운용 성과가 부진하거나 지급 금액이 수익을 초과할 경우 원금이 줄어들 위험이 있어 잃지 않는 투자를 지향해야 할 은퇴를 앞둔 사람들에게 신중한 접근이 필요하다는 분석이 있다. 관련 내용 야마토플레이연타
한 금융투자업계 관계자는 "원리금보장형과 실적배당형 상품 어느 한쪽으로 쏠리지 않고 적절히 조합하는 것이 노후 자산관리에서 핵심"이라며 "은퇴 전후에는 생활비 지출이 계속돼 시장 변동성에 따라 자산 비중을 점검하고 포트폴리오를 지속해서 리밸런싱(재조정)을 유지하는 관리 전략이 중요하다"고 말했다.
키움ELB플러스펀드 2호는 원금지급형 자산 비중을 높여 하방을 방어하고 나머지 자산으로 초과 수익을 추구하는 구조를 취해 은퇴를 앞둔 이들에게 유용한 대안이 될 수 있다는 평가다. 초과 수익을 노리는 투자 비중도 은퇴가 임박한 투자자 특성을 고려해 설계됐다. 경기순환 사이클에 연동된 업종과 함께 AI(인공지능), 반도체 등 구조적 성장 산업에 분산 투자하고 리스크가 제한적이면서 안정적인 수익 확보가 가능한 IPO(기업공개) 시장에 참여한다.
연금업계 관계자는 "임금피크제를 적용받고 있는 5년 내 은퇴를 앞둔 투자자라면 무엇보다 안정성을 우선하되 꾸준한 수익을 확보하는 균형 잡힌 전략이 필요하다"며 "포트폴리오를 하나하나 관리하는게 어려워 하나의 상품으로 관리하길 원한다면 구조화된 간접투자 상품을 활용하는 것도 효과적"이라고 말했다.
김창현 기자 [email protected] 관련 내용